Un
accidente es un hecho
súbito, externo y ajeno a la voluntad del asegurado. El
accidente puede provocar el fallecimiento o la invalidez parcial o
total del asegurado.
Una
enfermedad no es un accidente (excepto el infarto si el juez lo
considera accidente laboral).
El
seguro es la reservas de un capital elegido por el asegurado para que
en caso de fallecimiento por un accidente, disponga de él
los
beneficiarios designados en póliza y, en caso de invalidez
parcial o absoluta lo haga el propio asegurado.
En el seguro de accidentes las coberturas más
habituales son:
* Fallecimiento.
* Invalidez absoluta y permanente.
* Invalideces parciales permanentes.
Tipos
de Invalidez:
- Invalidez
absoluta permanente: Es
aquella que imposibilita a la persona para ejercer cualquier actividad
remunerada. (Parálisis de ambas piernas, ceguera, etc.)
- Invalidez
parcial permanente:
Es la pérdida total o funcional de una parte del cuerpo pero
que
le permite trabajar y valerse por si mismo (una mano, un ojo, etc.)
- Invalidez
parcial transitoria: Le impide durante un tiempo limitado
trabajar en la profesión habitual. (Rotura de un brazo con
baja médica).
- Invalidez
Total: Es
aquella que le impide para siempre trabajar en su profesión
habitual, pero le permite trabajar en otras actividades.
(pérdida de una mano para un taxista).
- Gran
Invalidez: Cuando
la persona no puede realizar de forma autónoma las
necesidades
más vitales de la vida, y necesita ayuda permanente de otra
persona.
Forma de
aseguramiento:
1) En función del
tiempo de cobertura:
* 24 horas.
* Jornada laboral.
2) En función del número de asegurados:
* Individual.
* Colectivo nominado.
* Colectivo innominado.
* Colectivo según convenio
laboral.
3) En función del capital de invalidez.
* 100% del capital asegurado para
fallecimiento. * 225% del capital asegurado
para fallecimiento. * 350% del capital asegurado
para fallecimiento. * 400% del capital asegurado
para fallecimiento.
¿Cómo
se calcula la prima?
-
La profesión del asegurado.
- El capital contratado.
- El porcentaje contratado para la garantía de
invalidez.
- Si utiliza moto o no.
- La contratación de garantías
optativas:
* Doble en caso de accidente de
circulación.
* Asistencia sanitaria en caso de accidente.
* Asistencia en viaje.
* Indemnización por baja
médica.
Ejemplos
prácticos:
1)
Persona con una profesión sedentaria (administravivos,
abogados, informáticos, etc.) a) Fallecimiento
_________60.000 €
b) Invalidez absoluta______60.000
€
PRIMA TOTAL ANUAL: 52,79 €
a) Fallecimiento _________60.000
€
b) Invalidez absoluta______400% de
60.000 €: 240.000 €
PRIMA TOTAL ANUAL: 57,72 €
2) Persona con
una profesión no sedentaria como la construcción. a) Fallecimiento
__________60.000 €
b) Invalidez absoluta ______60.000
€
PRIMA TOTAL ANUAL: 105,92 €
a) Fallecimiento _________60.000
€
b) Invalidez absoluta______400% de
60.000 €: 240.000 €
PRIMA TOTAL ANUAL: 148,96
€
Siempre
es interesante la contratación de invalidez por encima del
100% del capital asegurado para fallecimiento.
